在“防范金融風(fēng)險”被提到了國家戰略高度的背景下，銀監會(huì )疾風(fēng)驟雨般出臺多個(gè)政策，以堅決治理各種金融亂象?！皬姳O管、強問(wèn)責”成為銀監會(huì )監管工作的主題詞。
4月12日，銀監會(huì )發(fā)布信息，近期印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補監管短板 提升監管效能的通知》（7號文），稱(chēng)將針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險，補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監管制度。
同時(shí)，銀監會(huì )按照“問(wèn)題導向”“急用先行”和“協(xié)調配套”的原則，研究制定26項重點(diǎn)規制。這26項規制分為制定類(lèi)、推進(jìn)類(lèi)和研究類(lèi)，其中，《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監督管理辦法》《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》《交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險管理辦法》《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構信息披露指引》等16項都屬于制定類(lèi)，銀監會(huì )還將修訂資本管理、流動(dòng)性風(fēng)險等重要文件。
7號文出臺的背景是，隨著(zhù)金融市場(chǎng)發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)結構和風(fēng)險特征出現了新變化，暴露出銀行業(yè)監管制度和實(shí)踐中存在的一些缺陷。對此，銀監會(huì )從強化監管制度建設、強化風(fēng)險源頭遏制、強化非現場(chǎng)和現場(chǎng)監管、強化信息披露監管、強化監管處罰、強化責任追究六方面入手，以解決問(wèn)題。
在市場(chǎng)最關(guān)注的同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀監會(huì )主要從現場(chǎng)檢查入手，要求各級銀監局要對同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構，要重點(diǎn)檢查期限錯配情況及流動(dòng)性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構，要重點(diǎn)檢查是否落實(shí)穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規模較大的機構，要重點(diǎn)檢查“三單”要求落實(shí)情況、對消費者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。
同時(shí)，銀監會(huì )要求，同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機構,要披露期限匹配和流動(dòng)性風(fēng)險信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構，應披露投資產(chǎn)品的類(lèi)型、基礎資產(chǎn)性質(zhì)等信息。
在理財、資管方面，銀監會(huì )要求，銀行業(yè)金融機構要建立規范的金融產(chǎn)品信息披露制度，嚴格區分公募與私募、批發(fā)與零售、自營(yíng)與代客等業(yè)務(wù)類(lèi)型，明確信息披露標準和規范。要以消費者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標準，真實(shí)準確、完整及時(shí)地披露信息，不得隱瞞風(fēng)險，不得誤導消費者。
在強化監管制度建設方面，主要是補齊監管制度短板，銀監會(huì )用了“問(wèn)題導向、急用先行”等措辭：一是堅持問(wèn)題導向，針對銀行業(yè)目前存在的突出風(fēng)險，補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)等監管制度。二是堅持急用先行，對需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動(dòng),盡早印發(fā),盡快取得實(shí)效。三是堅持協(xié)調配套，強化規制之間的銜接配合，壓縮監管套利空間。
對于銀行業(yè)金融機構，銀監會(huì )的要求包括：建立健全的股權管理制度，掌握主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況，及時(shí)予以披露，探索實(shí)施股權集中托管，規范股東的關(guān)聯(lián)交易管理。同時(shí)，強化信息披露。要求擴展風(fēng)險信息披露范圍，提高信息披露內容的詳細程度，及時(shí)披露公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、同業(yè)業(yè)務(wù)、重大事件等方面的信息。
近期，銀監會(huì )密集出臺一系列文件，這包括《關(guān)于提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的指導意見(jiàn)》（4號文），《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導意見(jiàn)》（6號文），以及開(kāi)展 “三違反”（45號文，違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章）“三套利”（46號文，監管套利、空轉套利、關(guān)聯(lián)套利）專(zhuān)項工作，市場(chǎng)感覺(jué)監管風(fēng)暴來(lái)襲。