黨的十九大報告提出，要深化金融體制改革，增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，健全金融監管體系，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。銀行業(yè)資產(chǎn)規模占我國金融資產(chǎn)總量的80%以上，在經(jīng)濟改革與發(fā)展中的地位舉足輕重。新年伊始，本報記者獨家專(zhuān)訪(fǎng)了銀監會(huì )主席郭樹(shù)清。
記者：黨的十九大報告要求，要堅決打好防范化解重大風(fēng)險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰。中央經(jīng)濟工作會(huì )議再次強調，打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險。請問(wèn)為何把防范化解金融風(fēng)險列為首要戰役？
郭樹(shù)清：黨的十八大以來(lái)，習近平總書(shū)記對金融作出一系列重要指示批示和全面系統的論述，構成了習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義經(jīng)濟思想的重要組成部分，為我們做好金融工作提供了根本遵循。習近平總書(shū)記以超常的預見(jiàn)力和深邃的洞察力，很早就提出要把防控金融風(fēng)險放在更加重要的位置。
2017年，根據黨中央和國務(wù)院的決策部署，金融管理部門(mén)從同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)三個(gè)領(lǐng)域入手，開(kāi)展了多個(gè)專(zhuān)項治理和綜合治理。經(jīng)過(guò)共同努力，銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛勢頭得到初步遏制，金融內部的杠桿率持續降低，有100多家銀行主動(dòng)縮表。在全年新增貸款12.6%的情況下，銀行業(yè)總資產(chǎn)只增長(cháng)8.7%，增速同比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)，相當于在向實(shí)體經(jīng)濟多投入的同時(shí)少擴張約16萬(wàn)億元。同業(yè)資產(chǎn)負債自2010年以來(lái)首次收縮，同業(yè)理財比年初凈減少3.4萬(wàn)億元。銀行理財因增速大幅下降而少增5萬(wàn)多億元，銀行通過(guò)“特殊目的載體”投資少增約10萬(wàn)億元。表外業(yè)務(wù)總規模增速逐月回落，總體呈現收縮態(tài)勢。交叉金融產(chǎn)品的野蠻生長(cháng)趨于停止。
當前，我國金融體系的風(fēng)險總體可控，但由于多種原因，仍然處于風(fēng)險易發(fā)多發(fā)期，面臨的形勢依然復雜嚴峻。銀行不良資產(chǎn)反彈壓力較大，相當多金融機構內控機制不健全，影子銀行存量依然較高，違法違規金融行為還時(shí)有發(fā)生，經(jīng)濟社會(huì )生活中的不健康現象和國際上的各種不確定因素都可能對金融體系形成沖擊。由此構成的“灰犀?！焙汀昂谔禊Z”隱患威脅著(zhù)我國的金融穩定。由于金融在經(jīng)濟中具有核心地位，金融風(fēng)險的突發(fā)性、傳染性和危害性非常強。一旦發(fā)生大的系統性金融動(dòng)蕩，就會(huì )嚴重影響經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展，甚至會(huì )干擾全面建成小康社會(huì )奮斗目標的達成。因此，把防范和化解金融風(fēng)險放在首位，是戰略思維、辯證思維和底線(xiàn)思維的體現。
記者：下一步銀行業(yè)防范化解風(fēng)險的重點(diǎn)是什么？在方式方法上要注意什么問(wèn)題？
郭樹(shù)清：根據中央要求，攻堅戰的目標是要使宏觀(guān)杠桿率得到有效控制，金融結構適應性提高，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力明顯增強，硬性約束制度建設全面加強，系統性風(fēng)險得到有效防控。圍繞上述目標，銀行業(yè)要加強對各類(lèi)風(fēng)險的防范和化解，努力促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟、金融和房地產(chǎn)、金融體系內部三個(gè)方面的良性循環(huán)。為此，需要著(zhù)力降低企業(yè)負債率，抑制居民部門(mén)杠桿率；嚴格規范交叉金融產(chǎn)品，繼續拆解影子銀行；清理規范金融控股公司，有序處置高風(fēng)險銀行業(yè)機構；深入整治各種違規金融行為，堅決打擊各種非法集資活動(dòng)；繼續遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向，主動(dòng)配合地方政府整頓隱性債務(wù)。
打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰，習近平總書(shū)記不僅提出了戰略目標，也對方法論作出深刻闡述。我們要結合銀行業(yè)實(shí)際，深入學(xué)習貫徹，從全局上進(jìn)行整體謀劃。要堅持穩中求進(jìn)總基調，必須在保持經(jīng)濟社會(huì )正常運行的前提下，化解各類(lèi)金融風(fēng)險。要抓住主要矛盾，找準切入點(diǎn)。堅持標本兼治，疏堵并舉。發(fā)揚釘釘子精神，一項一項抓落實(shí)。要做大量艱苦細致的幕后工作，同時(shí)也要注重公開(kāi)透明，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)提醒警示，發(fā)揮好監管處罰的威懾作用。2017年，銀監會(huì )共作出3452件行政處罰決定，在全系統形成強監管、嚴監管的氛圍，銀行業(yè)合規經(jīng)營(yíng)意識明顯有所提升。
記者：黨的十九大報告提出，要增強金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力，監管部門(mén)將如何進(jìn)一步提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效？
郭樹(shù)清：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措。2017年，銀監會(huì )著(zhù)力推動(dòng)銀行業(yè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)、優(yōu)化服務(wù)。全年境內新增貸款13.98萬(wàn)億元，比上年同期多增1.2萬(wàn)億元。其中，用于小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款、涉農貸款和基礎設施行業(yè)貸款同比分別增長(cháng)15.1%、42.3%、9.6%和15.7%，有力支持了國家重大戰略的實(shí)施，切實(shí)增強了對國民經(jīng)濟重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節的金融服務(wù)。
今年，要圍繞供給側結構性改革，加強與地方和企業(yè)的聯(lián)系協(xié)調，推動(dòng)結構調整和兼并重組，支持市場(chǎng)化法治化債轉股。繼續發(fā)揮好債委會(huì )作用，抓住“僵尸企業(yè)”這個(gè)牛鼻子，通過(guò)多種方式加快處置不良資產(chǎn)，推動(dòng)企業(yè)降杠桿。提升差異化服務(wù)能力，有力支持鄉村振興、區域協(xié)調和創(chuàng )新驅動(dòng)等重大戰略的實(shí)施。進(jìn)一步做實(shí)普惠金融，繼續改進(jìn)小微、“三農”金融服務(wù)，精準支持脫貧攻堅。積極推廣綠色信貸，積極探索科創(chuàng )企業(yè)金融服務(wù)模式。深入整治違規收費行為和官商作風(fēng)，有效降低融資成本。
記者：黨的十九大對深化改革作出了重大部署，也提出更高要求，下一步銀行業(yè)改革方向是什么？
郭樹(shù)清：通過(guò)這些年的改革開(kāi)放，我國銀行業(yè)的股本結構多元化已基本實(shí)現，國有銀行的混合所有制改革已經(jīng)達到較高水平。五大商業(yè)銀行全部實(shí)現整體上市，各類(lèi)股東遍布海內外。全國性股份制銀行、城商行、農商行農信社的股權結構中民營(yíng)資本占比分別達到43%、55%、86%。當前的主要問(wèn)題是規范的股東管理和公司治理沒(méi)有同步跟上。既存在股東不作為、不到位，從而導致“內部人”控制問(wèn)題；也發(fā)生了少數股東亂越位、胡作為，隨意干預銀行正常經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題。有的股東甚至把銀行當作自己的提款機，肆意進(jìn)行不正當關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。少數不法分子通過(guò)復雜架構，虛假出資，循環(huán)注資，違規構建龐大的金融集團，已經(jīng)成為深化金融改革和維護銀行體系安全的嚴重障礙，必須依法予以嚴肅處理。
深化銀行業(yè)改革的重點(diǎn)是完善公司治理結構。首先要加強股權管理和董事會(huì )建設。要厘清股權關(guān)系，開(kāi)展股東履約和依法履職情況評估，加強對股東的穿透監管，大力整治隱形股東和股權代持現象。強化董事履職評價(jià)、考核和問(wèn)責，提升獨立董事的獨立性和專(zhuān)業(yè)能力，同時(shí)要進(jìn)一步發(fā)揮好監事會(huì )的作用。積極探索有中國特色的現代銀行制度，把黨的領(lǐng)導嵌入公司治理結構之中。與此同時(shí)，還要進(jìn)一步完善銀行業(yè)機構體系，促進(jìn)金融市場(chǎng)體系健康發(fā)展，通過(guò)整治同業(yè)業(yè)務(wù)，統一資管產(chǎn)品監管標準，把更多資金以規范形式引導到多層次股本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。
記者：習近平總書(shū)記在黨的十九大報告中提出“堅定不移全面從嚴治黨”，銀監會(huì )系統打算怎么干？
郭樹(shù)清：落實(shí)好全面從嚴治黨，關(guān)鍵要加強黨對金融工作的領(lǐng)導，在銀行業(yè)系統加強黨組織的政治建設，進(jìn)一步增強“四個(gè)意識”，自覺(jué)維護以習近平同志為核心的黨中央的權威和集中統一領(lǐng)導，更好地以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想武裝黨員干部隊伍頭腦。2017年，銀監會(huì )深入推進(jìn)“兩學(xué)一做”學(xué)習教育常態(tài)化制度化，制定了嚴格實(shí)行公私分開(kāi)的意見(jiàn)和履職回避辦法，開(kāi)展了紀律專(zhuān)題教育，進(jìn)行了違反中央八項規定精神問(wèn)題集中曝光和專(zhuān)項整治。我們還根據實(shí)施情況，修訂了監管履職問(wèn)責辦法，加強對監管者的再監督。去年，我們對重大風(fēng)險事件中暴露出來(lái)的監管履職不盡責不到位問(wèn)題進(jìn)行了嚴肅處理，共問(wèn)責黨組織11個(gè)，工作人員69人，其中局級干部7人。對更多的相關(guān)人員采取了約談和提醒等批評教育方式。同時(shí)，我們也大力提倡為擔當者擔當、為盡職者免責，鼓勵開(kāi)拓創(chuàng )新、干事創(chuàng )業(yè)。
全面從嚴治黨永遠在路上。2018年我們將更加深入地貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于黨的建設的各項要求，進(jìn)一步提高政治自覺(jué)，增強工作本領(lǐng)，錘煉過(guò)硬作風(fēng)。堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管。切實(shí)以管黨治黨的“嚴緊硬”改變監管工作的“寬松軟”，為打好防范重大金融風(fēng)險攻堅戰提供堅強保障。