騰訊《一線(xiàn)》作者周純

3月2日，中國銀監會(huì )在兩會(huì )前夕舉辦“銀監會(huì )化解金融風(fēng)險，引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展”新聞發(fā)布會(huì )，銀監會(huì )十個(gè)部門(mén)負責人罕見(jiàn)集體亮相。發(fā)布會(huì )由宣傳工作部副主任楊東寧主持。在發(fā)布會(huì )上，各部門(mén)負責人除了介紹各自負責領(lǐng)域的運行情況之外，下一步的監管風(fēng)向成為重要看點(diǎn)。

審慎規制局局長(cháng)肖遠企介紹了當前銀行業(yè)運行的基本情況。截至2018年1月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)為248萬(wàn)億元，同比增長(cháng)8.7%。撥備覆蓋率為180.55%，流動(dòng)性比例為49.17%，存貸款比例為69.10%，各項經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險指標保持穩健。

雖然當前銀行業(yè)風(fēng)險可控，但肖遠企指出，金融體系仍然處于風(fēng)險易發(fā)高發(fā)期，風(fēng)險隱患仍然不少。例如，不良資產(chǎn)反彈壓力較大，影子銀行存量仍然較高，違法違規行為時(shí)有發(fā)生，部分機構公司治理不健全，股東行為和股權管理不規范等，“這些問(wèn)題有的還比較嚴重，所以打好防范化解金融風(fēng)險攻堅戰是銀監會(huì )今年的頭等大事?！?/p>

大型銀行部主任楊麗平：大銀行也能做好小客戶(hù)貸款

據楊麗平介紹，截至2017年12月末，中國五家大型銀行的總資產(chǎn)在商業(yè)銀行總資產(chǎn)的占比達到47%。在體制機制上，2017年五大行先后在總行層面成立了普惠金融事業(yè)部，在185家一級分行設立了普惠金融事業(yè)部分部構建條現型、垂直化的管理模式。

根據銀監會(huì )公布的數據，五家大行事業(yè)部新發(fā)放普惠金融貸款404萬(wàn)余筆，總額3.19萬(wàn)億元，戶(hù)均貸款79萬(wàn)元。

她指出，下一步銀監會(huì )將從三方面指導大型銀行：一是充分調動(dòng)各方面的積極性，形成合力，綜合運用多種債務(wù)組織工具和手段，分類(lèi)施策，在推動(dòng)銀行高質(zhì)量發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)困難企業(yè)降杠桿和轉型升級，實(shí)現銀行和企業(yè)的“雙贏(yíng)”；

二是加快不良貸款處置，加大核銷(xiāo)力度，運用撥備吸收不良貸款處置損失；

三是有序開(kāi)展債轉股，降低企業(yè)杠桿率。去年底五大行新設的債轉股實(shí)施機構已全部開(kāi)業(yè)，銀監會(huì )鼓勵面向發(fā)展前景良好，但是遇到暫時(shí)困難的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，遵循市場(chǎng)化、法制化原則開(kāi)展債轉股，幫助企業(yè)降本增效，進(jìn)一步推動(dòng)債轉股企業(yè)股權多元化，完善現代企業(yè)制度。

創(chuàng )新部主任李文紅：將進(jìn)一步修訂完善資產(chǎn)新規 確保平穩過(guò)渡

早在2017年11月17日，“一行三會(huì )一局”共同發(fā)布《關(guān)于規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，旨在統一同類(lèi)資管產(chǎn)品監管標準。

據李文紅介紹，公開(kāi)征求意見(jiàn)結束后，銀監會(huì )將繼續配合人民銀行等部門(mén)研究梳理各方反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修訂完善資管新規，并將指導銀行制定實(shí)施平穩過(guò)渡方案，促進(jìn)實(shí)現新舊規則的有序銜接。此外，銀監會(huì )起草的銀行理財業(yè)務(wù)監管辦法，也將作為資產(chǎn)新規的配套細則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

根據官方數據，截至2017年末，銀行理財產(chǎn)品余額為29.5萬(wàn)億元，較年初增加4860億元，比2016年少增5.1萬(wàn)億元；同比增長(cháng)1.7%，較上年同期下降22個(gè)百分點(diǎn)；同業(yè)理財規模和占比連續12個(gè)月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬(wàn)億元，下降51%。

她指出，商業(yè)銀行接下來(lái)應統一認識，主動(dòng)作為，積極推動(dòng)理財業(yè)務(wù)規范轉型。認真分析理財業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，研究制定理財業(yè)務(wù)戰略轉型規劃，及早啟動(dòng)系統開(kāi)發(fā)改造工作，抓緊推進(jìn)理財業(yè)務(wù)規范治理，為新規出臺后更好實(shí)現平穩過(guò)渡奠定良好的基礎。

普惠金融部主任李均鋒：銀行考核由“三個(gè)不低于”改為“兩增兩控”

李均鋒介紹稱(chēng)，金融服務(wù)的覆蓋面不斷擴大，銀行業(yè)機構網(wǎng)點(diǎn)鄉鎮覆蓋率和基礎金融服務(wù)行政村覆蓋率均超過(guò)96%；重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸可得性明顯提升，比如小微企業(yè)貸款余額超過(guò)30萬(wàn)億元，約占各項貸款總余額的25%，小微企業(yè)貸款戶(hù)數超過(guò)1500萬(wàn)戶(hù)，覆蓋約20%的小微企業(yè)，涉農貸款余額超過(guò)30萬(wàn)億元，覆蓋約30%的農戶(hù)。

雖然普惠金融發(fā)展成效顯著(zhù)，但李均鋒表示，小微、“三農”、中低收入人群等領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題依然存在，特別是雙創(chuàng )型小微企業(yè)、低收入農戶(hù)、大學(xué)生等領(lǐng)域的信貸獲得感還比較低，依然是金融服務(wù)“洼地”，需要進(jìn)一步關(guān)注。

他指出，下一步銀監會(huì )將強化監管，形成壓力，對銀行的考核突出小額、分散，將原來(lái)的三個(gè)不低于（即小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速，小微企業(yè)貸款戶(hù)數不低于上年同期戶(hù)數，小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平）改為“兩增兩控”。

所謂“兩增兩控”，是指總量明顯增長(cháng)，戶(hù)數明顯增加，貸款質(zhì)量和綜合成本得到有效控制。同時(shí)督促銀行業(yè)金融機構將普惠金融業(yè)務(wù)信息及時(shí)在年報中向社會(huì )披露，接受市場(chǎng)監督。

外資銀行部主任段繼寧：進(jìn)一步擴大在華外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間

段繼寧提供了一組數據：與2002年中國加入世貿組織初期相比，2017年底外資銀行在中國營(yíng)業(yè)性機構總數為1013家，增長(cháng)了5倍，年均增長(cháng)13%；總資產(chǎn)由2002年末的3000多億元增長(cháng)到2017年末的3.24萬(wàn)億元，年均增長(cháng)超過(guò)15%； 2017年累計實(shí)現凈利潤相當于2002年的10倍。

2017年監管層提出進(jìn)一步擴大金融業(yè)對外開(kāi)放，段繼寧稱(chēng)主要采取了三方面措施：一是發(fā)布《關(guān)于外資銀行開(kāi)展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，為中國“走出去”的企業(yè)在境外發(fā)債、上市、并購等提供綜合配套的金融服務(wù)，同時(shí)允許外資法人銀行投資銀行業(yè)金融機構；二是支持國內自貿試驗區改革，進(jìn)一步擴大外資銀行在區內的業(yè)務(wù)范圍；三是修訂了《中國銀監會(huì )外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》，最大限度地減少行政許可事項、簡(jiǎn)化許可流程，促進(jìn)中外資銀行市場(chǎng)準入標準進(jìn)一步統一，同時(shí)加強審慎監管。

她指出，下一步銀監會(huì )將繼續按照中外一致和審慎監管的原則，進(jìn)一步擴大在華外資銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)空間，完善監管政策，優(yōu)化監管規則和考核方式，為銀行業(yè)機構提供公平、透明、開(kāi)放的監管政策環(huán)境和營(yíng)商環(huán)境；同時(shí)也將不斷完善風(fēng)險防控機制，包括繼續深化與外資銀行母行監管當局的跨境監管合作，堅決維護金融體系穩定，守住不發(fā)生系統性金融風(fēng)險的底線(xiàn)。

法規部主任劉福壽：將中小商業(yè)銀行股東和股權納入2018年現場(chǎng)檢查計劃

劉福壽提到，為了解決當前商業(yè)銀行股東和股權方面存在的一些亂象，加強商業(yè)銀行股權監管，銀監會(huì )經(jīng)過(guò)8個(gè)月的研究，制定了《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》。并以2018年1號令的形式發(fā)布，其指定原則是：分類(lèi)監管、資質(zhì)優(yōu)良、關(guān)系清晰、權責明確、公開(kāi)透明。

此外，據他透露，銀監會(huì )即將引發(fā)《關(guān)于做好實(shí)施相關(guān)工作的通知》和《關(guān)于規范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》兩個(gè)配套文件，其中，后者規定了持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額1%以上、5%以下股東報告的程序和要求。

據他介紹，下一步銀監會(huì )將指導商業(yè)銀行加強股東管理，強化源頭風(fēng)險控制，堅決制止股東對銀行施加不當控制和謀取不當利益；將中小商業(yè)銀行股東和股權作為公司治理的重點(diǎn)內容，納入2018年現場(chǎng)檢查計劃，并加大對商業(yè)銀行及其股東違法違規行為的查處力度。

城市銀行部主任凌敢：民營(yíng)銀行有不少意外收獲

根據銀監會(huì )的官方數據，目前已開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行已有19家，截至2017年末，民營(yíng)銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長(cháng)85.22%；各項貸款余額1444.17億元，同步增長(cháng)76.38%；2017年全年凈利潤19.67億元，是上年同期的2.09倍；不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率24.25%，流動(dòng)性比例98.17%。

在凌敢看來(lái)，民營(yíng)銀行在過(guò)去一年有不少“意外的收獲”：依靠互聯(lián)網(wǎng)、大數據幫助眾多缺乏信用記錄和抵質(zhì)押品的客戶(hù)獲得信貸支持，有效降低融資門(mén)檻；創(chuàng )新風(fēng)控手段實(shí)現“提速降本”；豐富金融產(chǎn)品拓寬融資渠道，有效緩解了小微商家因缺少抵質(zhì)押和經(jīng)營(yíng)數據而難以獲得融資的問(wèn)題。

據他介紹，當然符合條件的境內純中資民營(yíng)企業(yè)參與設立民營(yíng)銀行的意愿依然較高，下一步將繼續按照“成熟一家、設立一家”的原則，穩妥有序推進(jìn)民營(yíng)銀行相關(guān)工作。

信托部主任鄧智毅：信托去通道成效越來(lái)越明顯

據鄧智毅介紹，截至2017年末，全行業(yè)管理的信托資產(chǎn)為26.25萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)29.81%。信托業(yè)投入實(shí)體經(jīng)濟的信托資產(chǎn)余額是16.52萬(wàn)億元，占整個(gè)信托資產(chǎn)的比例為62.95%。

“信托業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的質(zhì)效越來(lái)越明顯?！? 鄧智毅說(shuō)道，截至2017年末，信托業(yè)投入到新能源、信息科技、生態(tài)建設、健康養老等新興產(chǎn)業(yè)的信托資產(chǎn)達8096.84億元，同比增長(cháng)30.58%；投入小微企業(yè)的信托資產(chǎn)余額是2.47萬(wàn)億元，同比增長(cháng)了39.68%。

信托通道業(yè)務(wù)治理是金融去杠桿的重點(diǎn)之一。據他介紹，在銀監會(huì )頒布《中國銀監會(huì )關(guān)于規范銀信類(lèi)業(yè)務(wù)的通知》兩個(gè)月時(shí)間來(lái)看，截至2018年1月末，事務(wù)管理類(lèi)的信托資產(chǎn)規模達15.45萬(wàn)億元，比年初減少了1959億元，環(huán)比下降了1.25%，其中銀信通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托8.39萬(wàn)億元，比年初減少了1137億元，環(huán)比下降了1.34%。

現場(chǎng)檢查局局長(cháng)王朝弟：依法查處大案要案是整治市場(chǎng)亂象的重要方面

過(guò)去一段時(shí)間，銀監會(huì )先后懲處了廣發(fā)銀行惠州分行違規擔保案、浦發(fā)銀行成都分行違法貸款案、郵儲銀行武威文昌路支行違規票據案、民生銀行航天橋支行虛假理財案等一批重大案件，其罰款和懲處力度空前，引發(fā)行業(yè)關(guān)注。

“與金融違法違規行為作斗爭，是銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和監管的一個(gè)永恒主題?！蓖醭芴岬?，銀行業(yè)正處于高速發(fā)展向高質(zhì)量發(fā)展的轉型期，一些領(lǐng)域長(cháng)期積累的矛盾可能會(huì )在銀行業(yè)繼續顯現，一些偽創(chuàng )新業(yè)務(wù)可能暴露新的風(fēng)險。因此，在他看來(lái)，銀行業(yè)面臨的案件形勢依然較為嚴峻。

他提到，銀監會(huì )將堅持“監管姓監”，按照“依法有序、一案一策、分類(lèi)處置、查防結合、標本兼治”的原則，將案件查處與深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象有機結合切實(shí)鞏固前期的工作成果，繼續保持案件查處高壓態(tài)勢，堅決打好銀行業(yè)風(fēng)險防范化解攻堅戰。