近日，銀保監會(huì )召開(kāi)“進(jìn)一步提升銀行業(yè)和保險業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效”新聞發(fā)布會(huì )。這是銀保監會(huì )“三定”方案獲批后召開(kāi)的首場(chǎng)新聞發(fā)布會(huì )。兩位新聞發(fā)言人肖遠企和賈飆首次聯(lián)合亮相，就銀行業(yè)、保險業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟的情況一一回應記者提問(wèn)。

 肖遠企表示，不能將“開(kāi)正門(mén)”理解為放松監管的“放水”之舉，嚴監管的方向一直在堅持，并非市場(chǎng)上一些觀(guān)點(diǎn)所認為的“有所放松”。下一步，銀保監會(huì )將按照“穩定大局、統籌協(xié)調、分類(lèi)施策、精準拆彈”的原則，不斷出臺政策措施，督促銀行保險機構加大對實(shí)體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持力度。

總體來(lái)看，銀行保險業(yè)實(shí)現了平穩健康發(fā)展，不過(guò)肖遠企也提到了存在的一些問(wèn)題。首先，資金傳導到實(shí)體經(jīng)濟的渠道不夠暢通，貨幣信貸傳導機制不夠暢通。其次，金融供給和需求之間存在結構性矛盾，金融供給和金融需求的多層次、多樣化矛盾比較突出。再次，部分銀行機構不良資產(chǎn)分類(lèi)不夠準確，個(gè)別機構存在隱匿、轉移不良貸款行為。銀保監會(huì )目前已加強這方面的監管力度，嚴厲打擊隱匿、違規轉移不良貸款以及虛假出表的行為，同時(shí)，鼓勵銀行加大不良貸款核銷(xiāo)力度。第四，銀行考核機制還不適應高質(zhì)量發(fā)展的要求。

盤(pán)活存量 用好增量

近期，為暢通貨幣政策傳導機制、加大對實(shí)體經(jīng)濟支持力度，監管層頻繁發(fā)聲、舉措不斷。8月17日，銀保監會(huì )發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步做好信貸工作提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效的通知》，被認為是近一段時(shí)間金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要政策導向。外界非常關(guān)心當下金融機構服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的情況以及采取的措施收效情況。

肖遠企表示，銀保監會(huì )對小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)融資形式進(jìn)行了充分的調研，對存在的問(wèn)題進(jìn)行了充分的研究，采取了相應的措施，取得了一些效果。

比如，首先從“擠”“騰”“挖”三個(gè)字入手，盤(pán)活存量。所謂“擠”，是指從過(guò)度授信的大企業(yè)、“僵尸企業(yè)”以及通道占用的資金中擠出信貸資源，用于小微和民營(yíng)企業(yè)?！叭ツ暌詠?lái)，我們規范市場(chǎng)秩序的一個(gè)重點(diǎn)，就是把通道占用的脫實(shí)向虛的資金擠壓出來(lái)，用于支持實(shí)體經(jīng)濟?！毙みh企表示?！膀v”則是指通過(guò)銀行機構不良資產(chǎn)處置和債轉股等形式，騰出更多新的信貸資源。據了解，今年前8個(gè)月，銀行業(yè)金融機構已處置了8000多億元不良資產(chǎn)，債轉股目前的簽約金額已達1.7萬(wàn)億元?！巴凇眲t是指挖掘銀行保險機構的潛力，向管理要效益。

在用好增量方面，銀保監會(huì )主要有三項措施，一是疏通貨幣信貸傳導機制，把淤積在金融體系內部的資金以最快的速度、合理的成本投向實(shí)體經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。二是整合內部資源特別是資金資源，在成本和占比上向小微傾斜，銀行內部轉移定價(jià)（FTP）要給予優(yōu)惠，壓低小微資金成本。三是要提高資金的使用效率，對暫時(shí)遇到困難但有發(fā)展前景的企業(yè)以及目前受到貿易摩擦影響的企業(yè)傾斜，提高資金的使用效率。

數據顯示，截至8月末，全國小微企業(yè)貸款余額32.7萬(wàn)億元，同比增長(cháng)12.6%，比各項貸款增速高0.3個(gè)百分點(diǎn)。

結構性?xún)?yōu)化表外業(yè)務(wù)

今年以來(lái)，社會(huì )融資規模的變化，引發(fā)了市場(chǎng)對于表外回表存在困難的擔憂(yōu)。肖遠企表示，銀保監會(huì )對于表外業(yè)務(wù)，從一開(kāi)始就一直采取有保有壓的方針，并非強行讓其回表。

事實(shí)上，今年以來(lái)，信托貸款的壓縮部分約有80%是通道內業(yè)務(wù)，而不是通道的信托貸款不降反增，符合政策的最初目的。在委托貸款方面，下降最多的也是金融機構之間的委托貸款，非金融企業(yè)的委托貸款下降較少。

肖遠企表示，表外業(yè)務(wù)是銀行機構的一項正常業(yè)務(wù)，銀保監會(huì )對表外業(yè)務(wù)的整治，不一定要強行讓表外業(yè)務(wù)回到表內，而是要整治在通道里空轉的表外業(yè)務(wù)，監管的重點(diǎn)是進(jìn)行結構性的優(yōu)化?！皦骸笔菈航低ǖ赖谋硗鈽I(yè)務(wù)，把資金從通道里擠出，讓其進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟。

另外，在打通貨幣政策傳導機制過(guò)程中，監管層的某些舉措被市場(chǎng)解讀為“放水”。對此，肖遠企強調：“不能說(shuō)是監管‘放水’，我們一直堅持 ‘開(kāi)正門(mén)’?！彼硎?，要讓金融機構“旁門(mén)”越開(kāi)越小，“正門(mén)”越來(lái)越大，要培養新的發(fā)展點(diǎn)、增長(cháng)點(diǎn)和盈利點(diǎn)，對此銀保監會(huì )采取了一些政策措施。比如，銀保監會(huì )今年調整了銀行撥備覆蓋率監管要求，由過(guò)去150%調整為120%至150%；給銀行創(chuàng )造更多的處置、核銷(xiāo)不良貸款的條件；鼓勵銀行更多地補充資本，創(chuàng )造更多資本工具。

 “如果資本補充不及時(shí)，銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟只會(huì )有心無(wú)力?！毙みh企表示，“我們鼓勵銀行通過(guò)多種渠道、多種方式補充資本，既提高抵御風(fēng)險能力，同時(shí)也提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力。這些其實(shí)都是‘開(kāi)正門(mén)’的措施，而不是放松監管?！?/p>

保險業(yè)服務(wù)能力不斷提高

肖遠企介紹，今年1至8月，保險業(yè)累計為全社會(huì )提供風(fēng)險保障5263萬(wàn)億元，累計賠款和給付支出7965億元，對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展和緩釋風(fēng)險起到很好作用。

肖遠企舉例稱(chēng)，今年1至8月，出口信用保險保費收入達100億元，承保金額2.5萬(wàn)億元，為穩定出口、穩外貿發(fā)揮了積極作用。在一些重要保險比如大病保險、健康險、地震巨災保險及個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養老保險等方面，都取得了較好成績(jì)。

賈飆介紹，目前保險資金境外投資基本穩定，截至7月末，保險資金境外投資余額約774億美元。在具體投資品種上，傳統投資和另類(lèi)投資基本保持平分秋色。其中，傳統投資約占47%左右，另類(lèi)投資包括股權投資基金、不動(dòng)產(chǎn)等約占52%，整體上比較健康。

“長(cháng)期看，境外投資是保險資金多元化配置的一個(gè)重要方向。下一步，我們在加強監管、嚴防風(fēng)險的同時(shí)，支持和鼓勵保險機構把資金投向符合國家戰略和產(chǎn)業(yè)政策的方向，特別是開(kāi)展與‘一帶一路’建設有關(guān)的投資活動(dòng)?！辟Z飆表示。

此外，肖遠企還介紹，銀行和保險領(lǐng)域開(kāi)放措施力度非常大，目前已初見(jiàn)成效。有的外資機構已作為股東入股到銀行保險機構，有的已設立法人或分支機構，有的外資銀行和保險公司的業(yè)務(wù)量比過(guò)去有較大增長(cháng)。

 “無(wú)還本續貸”要有原則

“絕對不是說(shuō)借錢(qián)就不要還了，而是要求銀行提前審貸，審貸的標準是按照正常的貸款流程，按新發(fā)放的貸款審核?！贬槍Ξ斚聼嶙h的無(wú)還本續貸，肖遠企在當天的發(fā)布會(huì )上強調，該方法是企業(yè)從銀行借款快到期時(shí)，如果還想繼續從銀行貸款，要求銀行在貸款到期之前，提前對這家企業(yè)進(jìn)行貸款審查。

2014年，原銀監會(huì )推行無(wú)還本續貸政策，旨在解決倒貸或過(guò)橋貸問(wèn)題。肖遠企表示：“過(guò)去有時(shí)間差，如果貸款9月份到期，銀行在8月份甚至9月份才開(kāi)始審貸，時(shí)間來(lái)不及，可能最后審完以后，10月份或者11月份才能對企業(yè)續貸，中間的時(shí)間差就有一兩個(gè)月，甚至更長(cháng)時(shí)間。如果存在這個(gè)時(shí)間差，這家企業(yè)就可能要到其他銀行甚至一些小貸公司或者高利貸的機構獲取資金，來(lái)應付短期的資金周轉。對小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，成本就比較高?！?/p>