各銀保監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專(zhuān)業(yè)中介機構、外國保險機構駐華代表機構，各會(huì )管單位：

黨的十九大以來(lái)，銀行保險機構綜合實(shí)力進(jìn)一步增強，服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展能力穩步提升，關(guān)鍵領(lǐng)域改革持續深化，防范化解金融風(fēng)險取得明顯成效。隨著(zhù)我國經(jīng)濟由高速增長(cháng)階段轉向高質(zhì)量發(fā)展階段，金融供給與需求之間不平衡不適應的矛盾日益凸顯，銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展面臨多重挑戰。為深入貫徹落實(shí)以習近平同志為核心的黨中央的決策部署，推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，更好服務(wù)現代化經(jīng)濟體系建設，現提出如下意見(jiàn)。

一、總體要求

（一）指導思想

以習近平新時(shí)代中國特色社會(huì )主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會(huì )精神，堅持黨中央對金融工作的集中統一領(lǐng)導，堅持以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)“創(chuàng )新、協(xié)調、綠色、開(kāi)放、共享”新發(fā)展理念，深化金融供給側結構性改革，擴大金融業(yè)開(kāi)放，健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟質(zhì)效，有效防范化解金融風(fēng)險。

（二）基本原則

——堅持回歸本源。把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為金融發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，實(shí)現經(jīng)濟金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

——堅持優(yōu)化結構。完善金融機構體系、市場(chǎng)體系、產(chǎn)品體系，引導更多金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，提升金融服務(wù)效率。

——堅持強化監管。以防范系統性風(fēng)險為底線(xiàn)，精準有效防范化解各類(lèi)風(fēng)險，確保銀行業(yè)和保險業(yè)穩健發(fā)展。

——堅持市場(chǎng)導向。遵循金融發(fā)展規律，充分發(fā)揮市場(chǎng)在金融資源配置中的決定性作用。

——堅持科技賦能。轉變發(fā)展方式，為銀行保險機構創(chuàng )新發(fā)展提供有力支撐。

（三）發(fā)展目標

到2025年，實(shí)現金融結構更加優(yōu)化，形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系。公司治理水平持續提升，基本建立中國特色現代金融企業(yè)制度。個(gè)性化、差異化、定制化產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力明顯增強，形成有效滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品體系。信貸市場(chǎng)、保險市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、金融租賃市場(chǎng)和不良資產(chǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步健全完善。重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險得到有效處置，銀行保險監管體系和監管能力現代化建設取得顯著(zhù)成效。

二、推動(dòng)形成多層次、廣覆蓋、有差異的銀行保險機構體系

（四）優(yōu)化大中型銀行功能定位。開(kāi)發(fā)性、政策性銀行要明確細化業(yè)務(wù)邊界，嚴格執行交辦程序，落實(shí)開(kāi)發(fā)性政策性業(yè)務(wù)和自營(yíng)性業(yè)務(wù)分賬管理、分類(lèi)核算要求，強化法規約束、資本約束和市場(chǎng)約束，有效服務(wù)國家重大戰略和薄弱環(huán)節。大型商業(yè)銀行要在“做強”上下功夫，根據自身發(fā)展戰略、經(jīng)營(yíng)特色和客戶(hù)需要，理順管理體制，加強各業(yè)務(wù)條線(xiàn)、各子公司的服務(wù)整合、流程銜接和系統融合，提升綜合金融服務(wù)水平。借助現代科技手段發(fā)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)，增強普惠金融服務(wù)能力。股份制商業(yè)銀行要堅持差異化市場(chǎng)定位，實(shí)現特色化經(jīng)營(yíng)，形成具有比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)模式，不斷提升核心競爭力。

（五）增強地方中小銀行金融服務(wù)能力。城市商業(yè)銀行要建立審慎經(jīng)營(yíng)文化，合理確定經(jīng)營(yíng)半徑，服務(wù)地方經(jīng)濟、小微企業(yè)和城鄉居民。農村中小銀行要堅持支農支小市場(chǎng)定位，增強縣域服務(wù)功能，支持鄉村振興戰略，助力打贏(yíng)精準脫貧攻堅戰。在保持縣域法人地位總體穩定的前提下，因地制宜對農村信用聯(lián)社和農村合作銀行實(shí)施股份制改造。優(yōu)化社區金融服務(wù)，鼓勵銀行機構采用線(xiàn)上線(xiàn)下多種形式延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，為社區企業(yè)居民提供方便快捷的金融服務(wù)。繼續推動(dòng)符合條件的民營(yíng)銀行發(fā)起設立。穩妥推進(jìn)投資管理型村鎮銀行和“多縣一行”制村鎮銀行試點(diǎn)。

（六）強化保險機構風(fēng)險保障功能。保險機構要回歸風(fēng)險保障本源，發(fā)揮經(jīng)濟“減震器”和社會(huì )“穩定器”作用，更好地為經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展提供風(fēng)險保障和長(cháng)期穩定資金。支持發(fā)展相互保險、健康和養老保險等機構。推動(dòng)構建新型保險中介市場(chǎng)體系。完善農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制，加快設立中國農業(yè)再保險公司。增強出口信用保險市場(chǎng)供給能力，推進(jìn)再保險市場(chǎng)建設，擴大巨災保險試點(diǎn)范圍。保險機構要提升風(fēng)險定價(jià)、精細化管理、防災防損、資產(chǎn)負債管理等方面的專(zhuān)業(yè)能力，精準高效滿(mǎn)足人民群眾各領(lǐng)域的保險需求。

（七）積極推動(dòng)外資銀行保險機構發(fā)展。外資銀行保險機構要發(fā)揮境外母公司在產(chǎn)品研發(fā)、人才和技術(shù)等方面的優(yōu)勢，創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式，豐富金融服務(wù)供給，提升市場(chǎng)活力和競爭力。鼓勵外資銀行加強與母行聯(lián)動(dòng)，發(fā)展貿易融資、中小企業(yè)融資、大宗商品融資、財富管理等特色業(yè)務(wù)，積極服務(wù)對外貿易和投資。外資銀行保險機構要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，合理增設中西部和東北地區分支機構。

（八）培育非銀行金融機構特色優(yōu)勢。支持符合條件的商業(yè)銀行設立理財子公司，推動(dòng)理財業(yè)務(wù)規范轉型，促進(jìn)理財資金以合法、規范形式進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟。信托公司要回歸“受人之托、代人理財”的職能定位，積極發(fā)展服務(wù)信托、財富管理信托、慈善信托等本源業(yè)務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司要做強不良資產(chǎn)處置主業(yè)，合理拓展與企業(yè)結構調整相關(guān)的兼并重組、破產(chǎn)重整、夾層投資、過(guò)橋融資、階段性持股等投資銀行業(yè)務(wù)。鼓勵企業(yè)集團財務(wù)公司加強集團資金集中管理，提高集團資金使用效率。鼓勵金融租賃公司拓展租賃物的廣度和深度，優(yōu)化金融租賃服務(wù)。

（九）發(fā)揮銀行保險機構在優(yōu)化融資結構中的重要作用。銀行保險機構要健全與直接融資發(fā)展相適應的服務(wù)體系，運用多種方式為直接融資提供配套支持，提高直接融資比重。有效發(fā)揮理財、保險、信托等產(chǎn)品的直接融資功能，培育價(jià)值投資和長(cháng)期投資理念，改善資本市場(chǎng)投資者結構。大力發(fā)展企業(yè)年金、職業(yè)年金、各類(lèi)健康和養老保險業(yè)務(wù)，多渠道促進(jìn)居民儲蓄有效轉化為資本市場(chǎng)長(cháng)期資金。鼓勵各類(lèi)合格投資機構參與市場(chǎng)化法治化債轉股。

三、完善服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟和人民群眾生活需要的金融產(chǎn)品體系 

（十）積極開(kāi)發(fā)支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和科技創(chuàng )新的金融產(chǎn)品。加大金融支持力度，為提升產(chǎn)業(yè)基礎能力和產(chǎn)業(yè)鏈水平提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。擴大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)的中長(cháng)期貸款投放。鼓勵保險資金通過(guò)市場(chǎng)化方式投資產(chǎn)業(yè)基金，加大對戰略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)的支持力度。充分發(fā)揮中國保險投資基金作用，大力支持國家戰略。鼓勵銀行業(yè)金融機構結合科技企業(yè)特點(diǎn)，發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)，穩妥開(kāi)展外部投貸聯(lián)動(dòng)。支持銀行業(yè)金融機構向科技企業(yè)發(fā)放以知識產(chǎn)權為質(zhì)押的中長(cháng)期技術(shù)研發(fā)貸款，試點(diǎn)為入選國家人才計劃的高端人才創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)提供中長(cháng)期信用貸款。鼓勵保險機構創(chuàng )新發(fā)展科技保險，推進(jìn)首臺（套）重大技術(shù)裝備保險和新材料首批次應用保險補償機制試點(diǎn)。支持保險資金、符合條件的資產(chǎn)管理產(chǎn)品投資面向科技企業(yè)的創(chuàng )業(yè)投資基金、股權投資基金等，拓寬科技企業(yè)融資渠道。

（十一）加大民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng )新。銀行保險機構要按照競爭中性原則，一視同仁、公平對待各類(lèi)所有制企業(yè)。加大對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、主業(yè)相對集中于實(shí)體經(jīng)濟、技術(shù)先進(jìn)、產(chǎn)品有市場(chǎng)但暫時(shí)遇到困難的民營(yíng)企業(yè)的支持力度。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過(guò)單列信貸計劃、實(shí)行內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠等形式，強化服務(wù)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的資源保障。加大對民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的續貸支持力度，提高信用貸款和中長(cháng)期貸款比重。積極穩妥發(fā)展供應鏈金融服務(wù)。探索金融科技在客戶(hù)信用評價(jià)、授信準入、風(fēng)險管理等環(huán)節的應用，有效提升金融服務(wù)覆蓋面。在風(fēng)險可控的前提下，發(fā)展民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)貸款保證保險。支持銀行與國家融資擔?；?、國家農業(yè)信貸擔保聯(lián)盟開(kāi)展合作，明確風(fēng)險分擔比例，降低擔保費用和企業(yè)融資成本。

（十二）優(yōu)化“三農”金融產(chǎn)品供給。鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對“三農”領(lǐng)域的信貸投放。拓寬農村抵質(zhì)押品范圍，研究推廣農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)，積極穩妥推進(jìn)農民住房財產(chǎn)權、集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權抵押貸款試點(diǎn)。結合農業(yè)生產(chǎn)的季節特點(diǎn)和生產(chǎn)周期，創(chuàng )新“三農”小額貸款產(chǎn)品，滿(mǎn)足不同類(lèi)型和規模的農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求，積極支持農業(yè)特色化、精品化、生態(tài)化發(fā)展。完善大型農機具、農業(yè)生產(chǎn)設施和加工設備融資租賃服務(wù)。持續推進(jìn)農業(yè)保險擴面、增品、提標，推進(jìn)稻谷、小麥、玉米等重要農產(chǎn)品完全成本保險和收入保險試點(diǎn)。

（十三）大力發(fā)展綠色金融。銀行業(yè)金融機構要建立健全環(huán)境與社會(huì )風(fēng)險管理體系，將環(huán)境、社會(huì )、治理要求納入授信全流程，強化環(huán)境、社會(huì )、治理信息披露和與利益相關(guān)者的交流互動(dòng)。鼓勵銀行業(yè)金融機構通過(guò)設立綠色金融事業(yè)部、綠色分（支）行等方式，提升綠色金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力和風(fēng)險防控能力。積極發(fā)展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產(chǎn)證券化，穩妥開(kāi)展環(huán)境權益、生態(tài)補償抵質(zhì)押融資，依法合規設立綠色發(fā)展基金，探索碳金融、氣候債券、藍色債券、環(huán)境污染責任保險、氣候保險等創(chuàng )新型綠色金融產(chǎn)品，支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展，堅決打好污染防治攻堅戰。

（十四）豐富社會(huì )民生領(lǐng)域金融產(chǎn)品供給。加強養老保險第三支柱建設，鼓勵保險機構發(fā)展滿(mǎn)足消費者終身、長(cháng)期領(lǐng)取需求的多樣化養老保險產(chǎn)品，支持銀行、信托等開(kāi)發(fā)養老型儲蓄和理財產(chǎn)品。鼓勵保險機構提供包括醫療、疾病、康復、照護、生育等，覆蓋群眾生命周期、滿(mǎn)足不同收入群體需要的健康保險產(chǎn)品。支持銀行保險機構針對家政、托幼、教育、文化、旅游、體育等領(lǐng)域消費需求，開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬信貸和保險產(chǎn)品。加快發(fā)展醫療衛生、安全生產(chǎn)、食品安全等領(lǐng)域責任保險。推動(dòng)車(chē)險綜合改革，完善車(chē)險條款和費率形成機制。

（十五）增強金融產(chǎn)品創(chuàng )新的科技支撐。銀行保險機構要夯實(shí)信息科技基礎，建立適應金融科技發(fā)展的組織架構、激勵機制、運營(yíng)模式，做好相關(guān)技術(shù)、數據和人才儲備。充分運用人工智能、大數據、云計算、區塊鏈、生物識別等新興技術(shù)，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，強化業(yè)務(wù)管理。大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)終端業(yè)務(wù)，探索構建互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺。加強網(wǎng)絡(luò )安全建設，強化客戶(hù)信息安全保護，提升突發(fā)事件應急處置和災備水平。

四、精準有效防范化解銀行保險體系各類(lèi)風(fēng)險

（十六）積極穩妥推進(jìn)問(wèn)題金融機構處置。注重統籌規劃、協(xié)調推進(jìn)，壓實(shí)金融機構、地方政府和金融管理部門(mén)責任。推動(dòng)制定并實(shí)施恢復與處置計劃，把握強化市場(chǎng)紀律、防范道德風(fēng)險和維護金融穩定之間的平衡。對不同機構，必須分類(lèi)施策，遵循市場(chǎng)規律，在充分評估潛在影響的基礎上穩妥實(shí)施，嚴防出現處置風(fēng)險的風(fēng)險。多措并舉深化高風(fēng)險中小機構改革和風(fēng)險化解，采取不良資產(chǎn)處置、直接注資重組、同業(yè)收購合并、設立處置基金、設立過(guò)橋銀行、引進(jìn)新投資者以及市場(chǎng)退出等方式。加大資產(chǎn)清收力度，維護機構合法債權，最大限度減少損失。推動(dòng)建立審慎文化，增強風(fēng)險意識和合規意識，提升制度約束力和執行力。

（十七）有序化解影子銀行風(fēng)險。銀行保險機構要落實(shí)規范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導意見(jiàn)，推動(dòng)業(yè)務(wù)平穩過(guò)渡、規范轉型。逐步清理壓縮不合規的表外理財非標資產(chǎn)投資、表內特定目的載體投資、同業(yè)理財等業(yè)務(wù)規模，嚴控銀信類(lèi)通道業(yè)務(wù)。按照業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)實(shí)施一致性、穿透式、全覆蓋風(fēng)險管理，嚴格適用相應的風(fēng)險分類(lèi)、資本占用和撥備計提等要求。保險機構要繼續清理多層嵌套投資、關(guān)聯(lián)交易加杠桿等違規行為。

（十八）加強重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控。銀行保險機構要落實(shí)“房住不炒”的定位，嚴格執行房地產(chǎn)金融監管要求，防止資金違規流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抑制居民杠桿率過(guò)快增長(cháng)，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩定發(fā)展。繼續做好地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險化解，依法明確存量債務(wù)償債責任，規范支持地方政府債券發(fā)行和配套融資，嚴禁違法違規提供新增融資。加大對脫離主業(yè)盲目擴張、高負債經(jīng)營(yíng)企業(yè)風(fēng)險的排查監測。穩妥化解集團客戶(hù)信用風(fēng)險，有序退出“僵尸企業(yè)”，推動(dòng)企業(yè)部門(mén)結構性去杠桿。

（十九）大力整治違法違規金融活動(dòng)。堅決清理和取締未經(jīng)批準從事金融業(yè)務(wù)的機構和活動(dòng)。堅持打防結合、標本兼治的原則，推動(dòng)建立健全對非法金融活動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈、全生態(tài)鏈的防控打擊體系。加強監測預警，著(zhù)力打早打小，指導地方做好非法集資案件處置工作，堅決遏制增量風(fēng)險，穩妥化解存量風(fēng)險。有效發(fā)揮大數據、人工智能等技術(shù)在打擊非法集資、反洗錢(qián)、反欺詐等方面的積極作用。深入開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治，推動(dòng)不合規網(wǎng)絡(luò )借貸機構良性退出。筑牢風(fēng)險“防火墻”，嚴防非法金融活動(dòng)風(fēng)險向銀行保險機構傳染滲透。

（二十）增強抵御風(fēng)險能力。銀行業(yè)金融機構要樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，加強內控合規建設和全面風(fēng)險管理，準確劃分資產(chǎn)風(fēng)險類(lèi)別，提足撥備。銀行保險機構要制定中長(cháng)期資本規劃，多渠道補充資本，依法合規創(chuàng )新資本補充工具，同時(shí)加強資本管理，發(fā)揮資本對資產(chǎn)擴張約束和資源配置優(yōu)化的作用。對于出險機構，原有股權要采取縮股、未來(lái)收益抵扣等方式依法合理分擔損失，其他具有損失吸收功能的特定債權應減記或轉股，高管人員和相關(guān)責任人延遲支付的薪酬和獎金要依法依責減扣。全球系統重要性銀行要前瞻性做好資本補充安排，增強總損失吸收能力。

五、建立健全中國特色現代金融企業(yè)制度

（二十一）全面加強黨的領(lǐng)導。國有及國有控股銀行保險機構要堅持“兩個(gè)一以貫之”的基本原則，將黨的領(lǐng)導融入公司治理各環(huán)節，參照公司治理國際良好實(shí)踐，努力探索有中國特色的最優(yōu)公司治理經(jīng)驗。黨的領(lǐng)導要嚴格實(shí)行民主集中制，堅持集體領(lǐng)導、民主集中、個(gè)別醞釀、會(huì )議決定的原則。要把黨的領(lǐng)導與現代企業(yè)制度有機結合起來(lái)，完善雙向進(jìn)入、交叉任職領(lǐng)導體制，堅持將黨組織研究討論作為重大問(wèn)題決策的前置程序，不斷完善權責對等、運轉協(xié)調、相互支持、有效制衡的決策執行監督機制。

（二十二）嚴格規范股權管理。銀行保險機構要按照資質(zhì)優(yōu)良、公開(kāi)透明原則，動(dòng)態(tài)優(yōu)化股權結構。嚴格審查股東資質(zhì)，強化對股東和實(shí)際控制人的穿透管理。規范股東行為，依法整治非法獲取銀行股權、股權代持、隱形股東以及違規開(kāi)展關(guān)聯(lián)交易套取、占用銀行資金。對于問(wèn)題股東，必須依法采取懲處措施，包括限制股東權利、責令轉讓股權、沒(méi)收違法所得等。要強化股權管理，確定合理的質(zhì)押比例，股權質(zhì)押情況要向董事會(huì )、監事會(huì )和機構內部披露通報。銀行保險機構要加強對股東股權的監督管理，推動(dòng)集中登記、托管，規范股權質(zhì)押、變更和增資等行為。

（二十三）加強“三會(huì )一層”建設。銀行保險機構要有效發(fā)揮股東（大）會(huì )的權力機構作用，持續推動(dòng)完善公司治理機制。在依法保護股東合法權益的基礎上，嚴防大股東和一致行動(dòng)人操縱機構經(jīng)營(yíng)管理。優(yōu)化董事會(huì )規模和結構，健全董事選聘機制，限制股東既提名股權董事，又提名獨立董事，確保獨立董事真正“獨立”，依法履職。增強董事會(huì )下設各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的專(zhuān)業(yè)性和履職能力。做實(shí)監事會(huì )功能，提高專(zhuān)職監事占比，提升外部監事效能，改進(jìn)監督方式，充分借助內外審計力量開(kāi)展監督檢查。規范高管層遴選，增加選聘手段和渠道，完善機構內部相互制衡機制，強化市場(chǎng)約束，嚴防內部人控制。完善對董事會(huì )、監事會(huì )和高管層履職能力的考核評價(jià)、監督檢查及專(zhuān)業(yè)培訓，加強對失職或不當履職的責任追究。

（二十四）優(yōu)化激勵約束機制。銀行保險機構要建立市場(chǎng)化的中長(cháng)期激勵約束機制，優(yōu)化薪酬結構，完善薪酬延期支付、追索扣回等管理制度，健全問(wèn)責體系。依法依規開(kāi)展員工持股試點(diǎn)。全面及時(shí)真實(shí)披露“三會(huì )一層”履職行為及公司重大經(jīng)營(yíng)情況，確保財務(wù)數據在法定范圍內公開(kāi)透明。建立健全利益相關(guān)者申訴回應機制，接受投資者等利益相關(guān)者的監督約束。

（二十五）強化金融消費者合法權益保護。銀行保險機構要主動(dòng)履行社會(huì )責任，夯實(shí)消費者權益保護主體責任，推動(dòng)董事會(huì )層面設立消費者權益保護委員會(huì )，明確履行消費者權益保護職責的具體部門(mén)，建立和完善消費者權益保護有關(guān)工作機制、考核機制和監督機制。持續優(yōu)化消費者投訴處理流程，積極參與金融糾紛多元化解工作。健全銷(xiāo)售行為可回溯制度，充分披露金融產(chǎn)品和服務(wù)信息。加強對金融消費者的宣傳教育，提升消費者金融素養和風(fēng)險意識。完善對第三方合作機構的準入、監督和評價(jià)機制。

六、實(shí)現更高水平的對外開(kāi)放

（二十六）深化銀行業(yè)和保險業(yè)對外開(kāi)放。堅持以開(kāi)放促改革、促發(fā)展，落實(shí)金融業(yè)對外開(kāi)放重大舉措，實(shí)施準入前國民待遇和負面清單管理模式，按照內外一致原則，公平對待境內外各主體，放寬外資銀行保險機構市場(chǎng)準入條件和業(yè)務(wù)范圍。

（二十七）引進(jìn)先進(jìn)國際專(zhuān)業(yè)機構。吸引財富管理、不良資產(chǎn)處置、專(zhuān)業(yè)保理、消費金融、養老保險、健康保險等領(lǐng)域的外資金融機構進(jìn)入境內市場(chǎng)。鼓勵境外金融機構參與設立、投資入股商業(yè)銀行理財子公司，允許境外資產(chǎn)管理機構與中資銀行或保險公司的子公司合資設立由外方控股的理財公司。支持外資銀行保險機構根據業(yè)務(wù)需求合理布設子行、分行、子公司等分支機構，拓寬業(yè)務(wù)范圍。

（二十八）支持銀行保險機構“走出去”。支持符合條件的銀行保險機構在境外中資企業(yè)集中地有序發(fā)展，圍繞“一帶一路”倡議，提升金融服務(wù)水平和國際競爭力。借鑒采納國際準則，支持企業(yè)綠色、低碳“走出去”，推動(dòng)構建人類(lèi)命運共同體。進(jìn)一步健全境外風(fēng)險管理機制和國別風(fēng)險監測預警體系，加強對反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅、反腐敗等重點(diǎn)領(lǐng)域的合規管理。

七、加強金融監管和廉潔金融建設

（二十九）嚴格依法依規監管。加快推進(jìn)監管制度建設，堅持實(shí)質(zhì)重于形式、同類(lèi)業(yè)務(wù)同樣標準的原則，及時(shí)完善監管制度，彌補監管短板。研究制定金融科技公司監管制度，加強新興金融業(yè)務(wù)和業(yè)態(tài)監管。充分運用現代科技豐富監管手段，加強資金流向監測，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨境交叉性金融風(fēng)險的識別、防控和化解能力。深化簡(jiǎn)政放權，提升行政審批的規范化、便利化水平。強化依法監管、依法行政，嚴肅查處銀行保險機構違法違規行為，加強問(wèn)責和處罰信息披露力度，切實(shí)解決金融領(lǐng)域違法違規成本過(guò)低問(wèn)題。加強金融監管協(xié)調，突出監管重點(diǎn)，把握好力度和節奏，加強與宏觀(guān)審慎政策的協(xié)調配合，實(shí)現宏觀(guān)審慎管理與微觀(guān)審慎監管的有機結合，逐步完善中央和地方金融監管機制，形成監管合力。

（三十）全面推進(jìn)廉潔金融建設。完善廉潔從業(yè)規范，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐機制體制建設。鞏固拓展落實(shí)中央八項規定精神成果，深化作風(fēng)建設，堅決整治形式主義、官僚主義。倡導廉潔金融文化，嚴格執行公私分開(kāi)、履職回避、非公務(wù)交往報告等紀律要求，做到與監管對象“零物質(zhì)往來(lái)”，構建良好“親清”監管關(guān)系。以強監督推動(dòng)強監管，緊盯關(guān)鍵崗位和重要人員，做實(shí)做細日常監督，嚴肅查處各類(lèi)違法違規案件。切實(shí)提高治理能力，培養造就忠誠干凈擔當的高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)化監管隊伍。

各級監管部門(mén)和各銀行保險機構要高度重視推動(dòng)銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展工作，明確任務(wù)分工，落實(shí)工作責任，確保本意見(jiàn)確定的各項重點(diǎn)工作有序開(kāi)展、取得實(shí)效。