近期，中國信登向全國各信托公司發(fā)放調查問(wèn)卷，了解目前信托行業(yè)交易對手風(fēng)控管理的現狀、難點(diǎn)及需求，并在京滬兩地召開(kāi)信托風(fēng)控座談會(huì )聽(tīng)取意見(jiàn)，以期為行業(yè)強化風(fēng)險管理發(fā)揮平臺作用，為行業(yè)轉型發(fā)展提供平臺支撐。從累計回收的61份調查問(wèn)卷顯示：目前各信托公司在交易對手風(fēng)控領(lǐng)域面臨外購信息數據來(lái)源復雜、單體采購和運維成本較高、智能化水平較低的現狀，對于構建行業(yè)大數據庫、推動(dòng)行業(yè)信息共享，統籌建立行業(yè)風(fēng)控平臺等方面有較強的業(yè)務(wù)需求。
從調查結果看，各信托公司對風(fēng)險管理信息和數據的獲取方式存在內容多、來(lái)源廣、渠道雜、差異大的特點(diǎn)，這對提升行業(yè)整體風(fēng)控水平存在一定障礙。在了解交易對手信息方面：信托公司主要通過(guò)人行征信系統、實(shí)地調研、公開(kāi)渠道獲取以及外購信息與數據服務(wù)等方式獲取盡調或預警監測所需信息。其中外購信息和數據的來(lái)源渠道主要為：國內大型的金融數據和分析工具服務(wù)商、個(gè)人與企業(yè)信息查詢(xún)機構、大型指數研究機構、房地產(chǎn)大數據應用服務(wù)商、金融信息和財經(jīng)資訊提供商和部分第三方研究報告提供商等；外購信息和數據的內容主要為：企業(yè)行政監管、司法訴訟、新聞輿情、工商信息、股權、關(guān)系圖譜和宏觀(guān)經(jīng)濟金融數據。
目前超過(guò)8成的信托公司風(fēng)控信息和數據的采集主要通過(guò)公司統籌及統一采購外部信息模式。對于單個(gè)公司而言，獨立外購數據存在重復性高、成本支出大的特點(diǎn)，在被調查的61家信托公司中，年數據采購支出在200萬(wàn)以下信托公司53家，有8家公司超過(guò)200萬(wàn)。此外在對公客戶(hù)的信用評價(jià)方面，超7成公司主要依賴(lài)外部評級結果，僅有17家公司選擇自主或與第三方合作開(kāi)發(fā)信托評級模型。風(fēng)控數據庫信息和評級模型高度依賴(lài)外部支撐，一方面會(huì )使各信托公司無(wú)法根據自身業(yè)務(wù)實(shí)際情況靈活、及時(shí)、有效的給出風(fēng)控模型和評估，另一方面也會(huì )加大其各自作業(yè)的運營(yíng)壓力。
在信息系統建設方面，超9成的信托公司已實(shí)現使用業(yè)務(wù)管理系統（線(xiàn)上流程系統）進(jìn)行內部基礎業(yè)務(wù)全流程處理。同時(shí)產(chǎn)品估值系統、消費金融風(fēng)控審核系統、預警監測系統也成為各信托公司目前開(kāi)發(fā)并使用頻率較高的風(fēng)控系統。在未來(lái)金融科技應用方面，信托公司對大數據、云計算、人工智能、區塊鏈關(guān)注度最高；對未來(lái)風(fēng)控系統的建設規劃：預警監測系統、信用評級系統、消金類(lèi)信托風(fēng)控審核系統的建設需求最為迫切。
從目前兩次座談會(huì )和問(wèn)卷調查結果看，各信托公司“單兵作戰”對于風(fēng)控信息的獲取面臨著(zhù)數據來(lái)源復雜多樣、公權力數據（如人行征信、住建委、支付機構）獲取困難、議價(jià)成本難以降低、自主建設存在掣制等等問(wèn)題，存在獨家干干不了或不經(jīng)濟，一起干又無(wú)人牽頭的困局。很多信托公司表達出希望構建行業(yè)性的風(fēng)控平臺及共享機制，以提升行業(yè)整體的風(fēng)控質(zhì)效。一是構建行業(yè)風(fēng)控數據庫。將宏觀(guān)及區域經(jīng)濟數據、信用及融資類(lèi)數據、交易對手的經(jīng)營(yíng)財務(wù)、行政監督、司法訴訟、新聞輿情信息等基礎或通用數據在行業(yè)內進(jìn)行整合共享，各信托公司直接對接行業(yè)數據庫，推升信托行業(yè)風(fēng)險管理科技化和集約化水平，降低單家信托公司投入成本，實(shí)現互利共贏(yíng)。二是建立行業(yè)層面的灰名單機制。通過(guò)明確關(guān)注客戶(hù)名單的定義、分類(lèi)和共享方式，確保關(guān)注客戶(hù)名單的持續性、時(shí)效性、合規性，以形成違約或預警信息的行業(yè)共享機制。三是統籌建立行業(yè)風(fēng)控模型。建議由行業(yè)基礎服務(wù)平臺牽頭將具有共性需求的系統和模型，如預警監測系統、信用評級模型，進(jìn)行平臺化、組件化開(kāi)發(fā)迭代，供信托公司特別是科技實(shí)力較弱的信托公司使用，供用交互不斷優(yōu)化，不斷助力提升全行業(yè)整體風(fēng)控的數據化、智能化水平。
（作者：馮思清、鄭爽，中國信托登記公司）