在一年一度的中國優(yōu)秀信托公司評選活動(dòng)中，平安信托榮獲“2021優(yōu)秀科技賦能信托公司”大獎。能夠登上業(yè)內頂尖級評獎舞臺，平安信托到底有何“硬實(shí)力”？
作為國內頭部信托公司，平安信托正運用前沿技術(shù)改造系統、構建生態(tài)，不斷賦能業(yè)務(wù)轉型發(fā)展，驅動(dòng)公司經(jīng)營(yíng)邁向數字化。
日前，平安信托運營(yíng)中心總監龍健接受筆者訪(fǎng)談，深度解析了平安信托的數字化“蝶變”故事。
問(wèn)：這次被評選為行業(yè)優(yōu)秀科技賦能公司，得到各界的認可?？煞裾埬?wù)?，平安信托踐行科技轉型的戰略和邏輯是什么？
龍?。鹤鳛槠桨布瘓F的下屬公司，我們一直傳承著(zhù)集團的科技創(chuàng )新基因，踐行“科技讓金融更有溫度”的理念，運用科技力量，服務(wù)大眾、服務(wù)社會(huì )、報效國家。
我們響應集團戰略轉型，聚焦公司戰略目標，打通各系統斷點(diǎn)，升級底層技術(shù)平臺，統一數據標準，整合業(yè)務(wù)流程，打造了數據化、智能化、生態(tài)化的信托系統平臺。
為了更好地理解業(yè)務(wù)，我們組建了與業(yè)務(wù)相匹配的組織架構，提供業(yè)務(wù)輪崗機會(huì )，同步公司業(yè)務(wù)戰略方向，幫助實(shí)現業(yè)務(wù)價(jià)值。結合信托業(yè)務(wù)特點(diǎn)，構建資金生態(tài)、特資生態(tài)、運營(yíng)中臺和智慧經(jīng)分四大智能應用，賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，強化風(fēng)險控制，打造優(yōu)質(zhì)體驗，提升業(yè)務(wù)競爭力。
我們希望通過(guò)踐行“科技賦能”，不斷促進(jìn)公司業(yè)務(wù)穩健經(jīng)營(yíng)和可持續發(fā)展，成為信托行業(yè)智能化建設的一大標桿。
問(wèn)：我們了解到平安信托目前正在推進(jìn)“服務(wù)+金融”戰略轉型，其中很重要的一項工作就是積極布局特殊資產(chǎn)市場(chǎng)。請問(wèn)平安信托是如何發(fā)揮科技優(yōu)勢，助力特資布局的？
龍?。禾厥赓Y產(chǎn)業(yè)務(wù)是公司四大支柱業(yè)務(wù)之一，也是公司新一輪戰略轉型的重頭。我們通過(guò)搭建特資生態(tài)圈，整合特資項目、投資人、服務(wù)商等各方信息，撮合業(yè)務(wù)機會(huì )，助力特資業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、管理全流程，充分踐行“服務(wù)+金融”業(yè)務(wù)模式，助力公司戰略轉型升級。
目前，平安信托特資生態(tài)圈建設已初見(jiàn)成效。今年3月份，特資營(yíng)銷(xiāo)線(xiàn)索上線(xiàn)，幫助業(yè)務(wù)團隊提前發(fā)現商機，鎖定營(yíng)銷(xiāo)機會(huì )；8月份，“平安特資家”微信公眾號及小程序推廣運營(yíng)，已覆蓋信托、基金、保險、銀行、資產(chǎn)管理公司、AMC、律所、評估機構、咨詢(xún)公司等各類(lèi)機構，實(shí)現對產(chǎn)業(yè)鏈各合作方的需求精準匹配與推送，為打造開(kāi)放共享、高效聯(lián)動(dòng)、合作共贏(yíng)的一站式專(zhuān)業(yè)服務(wù)商平臺打下良好基礎。
我們針對財產(chǎn)權信托業(yè)務(wù)事務(wù)復雜、久期較長(cháng)等特點(diǎn)，首創(chuàng )財產(chǎn)權信托支持系統。該系統緊緊圍繞業(yè)務(wù)，實(shí)現全鏈條設立，核驗債權人信息，支持破產(chǎn)重整、資產(chǎn)證券化清收等多種財產(chǎn)權信托模式。目前系統已成功支持多筆財產(chǎn)權信托項目落地。其中，在方正重整項目中，平安信托首創(chuàng )破產(chǎn)重整下他益財產(chǎn)權信托，由于項目債權人眾多、財產(chǎn)規模巨大、項目周期長(cháng)，財產(chǎn)權信托支持系統為方正重整落地提供有力支撐。
問(wèn)：家族信托和保險金信托市場(chǎng)近年來(lái)蓬勃發(fā)展，也是信托業(yè)的本源業(yè)務(wù)之一，在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，科技扮演著(zhù)怎樣的角色？
龍?。杭易逍磐惺切磐斜驹礃I(yè)務(wù)，設立過(guò)程復雜，存續期長(cháng)，在信托存續管理期間，需要用智能化系統運營(yíng)，只有系統運營(yíng)才能確保信托財產(chǎn)管理過(guò)程中的數據防丟失和防篡改，盡可能地降低人工操作風(fēng)險。因此，我們率先在業(yè)內投入系統智能化建設，搭建了包括銷(xiāo)售管理、投資管理、存續服務(wù)的全功能系統，能讓我們作為受托人更忠實(shí)地按照委托人的意愿進(jìn)行財產(chǎn)管理，保障家族信托財產(chǎn)信守托付、行穩致遠。
通過(guò)智能化平臺，委托人可自行完成線(xiàn)上申請、線(xiàn)上視訊、線(xiàn)上設置投資、分配方案、線(xiàn)上合同簽署等全流程線(xiàn)上化操作，我們的家族信托設立時(shí)效最快為7個(gè)工作日，保險金信托設立時(shí)效最快為2個(gè)工作日，同時(shí)支持所有儲蓄年金型及保障類(lèi)終身型保單裝入，帶動(dòng)了業(yè)務(wù)量的飛速增長(cháng)。我們還利用區塊鏈將慈善信托分配數據進(jìn)行上鏈存儲，讓慈善透明化，愛(ài)心傳遞更陽(yáng)光。
未來(lái)，我們還將持續投入系統建設，以業(yè)務(wù)為核心，持續致力于做業(yè)內領(lǐng)先的家族信托品牌，為客戶(hù)提供最大價(jià)值的綜合服務(wù)，鍛造有使命、有溫度的金融服務(wù)。
問(wèn)：除了對前端業(yè)務(wù)的賦能，平安信托的中臺運營(yíng)是如何發(fā)揮科技優(yōu)勢的？有何明顯的改變或成效？
龍?。河靡痪湓?huà)來(lái)說(shuō)，就是打造高效的運營(yíng)中臺和智慧經(jīng)分系統，成為業(yè)務(wù)“加速器”和管理層“決策助手”。
近兩年，我們通過(guò)數據梳理，驅動(dòng)流程再造，打破部門(mén)壁壘，提升運營(yíng)效率，打造業(yè)務(wù)“加速器”。目前，已實(shí)現一鍵全自動(dòng)完成產(chǎn)品設立、開(kāi)戶(hù)、報備、估值、信批、清算分配等工作，打通產(chǎn)品、智能法審、報送平臺，全面優(yōu)化各環(huán)節報送審批流程，支持系統自動(dòng)出報表、附件結構化管理、申請書(shū)電子化及信批自動(dòng)化處理。
近兩年，公司產(chǎn)品創(chuàng )新不斷，業(yè)務(wù)量增長(cháng)2倍，在運營(yíng)人力保持不變的情況下，運營(yíng)成本反而下降13%，風(fēng)險也得到有效控制，這離不開(kāi)高效的運營(yíng)中臺和智慧經(jīng)分系統。
問(wèn)：一家企業(yè)的穩健發(fā)展，既離不開(kāi)有效的“進(jìn)攻”，更不可缺少堅實(shí)的“防守”。尤其是在當下市場(chǎng)環(huán)境下，風(fēng)險控制的重要性不言而喻，請問(wèn)平安信托的智慧風(fēng)控體系是怎樣的？
龍?。喝ツ?0月份，我們完成智能風(fēng)控平臺全面升級，邁出了風(fēng)控向數智化轉型關(guān)鍵一步。
一方面，將所有的業(yè)務(wù)、所有的流程，每個(gè)節點(diǎn)都集中在一站式風(fēng)控平臺上處理，采用任務(wù)驅動(dòng)式實(shí)現方法，自動(dòng)獲取任務(wù)和追蹤任務(wù)落實(shí)情況，將“人找事”變?yōu)椤笆抡胰恕?，借助移?dòng)辦公技術(shù)突破地域限制，讓業(yè)務(wù)團隊盡調途中也可以隨時(shí)處理工作任務(wù)，讓業(yè)務(wù)更“快”了。
另一方面，運用大數據、AI模型等技術(shù)構建全方位畫(huà)像，通過(guò)外部數據引入和內部信息整合，建立風(fēng)險管理“羅盤(pán)燈塔”?！傲_盤(pán)燈塔”圍繞項目風(fēng)險評估過(guò)程中交易對手、業(yè)務(wù)團隊和風(fēng)控團隊三大核心主體，構建360°全方位畫(huà)像，輔助量化項目風(fēng)險，讓風(fēng)控更“準”了。
“羅盤(pán)燈塔”也在助力業(yè)務(wù)加速，以前需要在WIND、企查查等10多個(gè)網(wǎng)站，線(xiàn)下咨詢(xún)很多部門(mén)才能了解的信息，現在客戶(hù)畫(huà)像一個(gè)頁(yè)面就搞定了，這也是業(yè)務(wù)團隊對客戶(hù)畫(huà)像最真實(shí)的評價(jià)。
問(wèn)：平安信托接下來(lái)還將在哪些方面加強？以及在引領(lǐng)行業(yè)數字化經(jīng)營(yíng)上有何布局？
龍?。何覀內〉昧穗A段性成果，但還不夠，公司在向標品業(yè)務(wù)轉型中，需要強大的系統能力和運營(yíng)能力做后盾，我們與銀行、券商、基金相比差距還很大，我們需要不斷深化標品能力建設，打通投顧、交易市場(chǎng)、資金端等主體和數據，實(shí)現風(fēng)控前置，投研一體化，打造智能投顧，助力公司實(shí)現標品規模提升。預計在明年將有一個(gè)階段性成果。
信托公司的科技布局，我主要有兩點(diǎn)建議：其一，要深刻理解業(yè)務(wù)規劃，深入業(yè)務(wù)場(chǎng)景，交易量大的公司需要發(fā)揮科技的實(shí)質(zhì)支撐作用；其二，要有全局思維，制定科技的整體規劃，提前考慮布局之后分步實(shí)施，一定程度上保障產(chǎn)出效果。
此前，平安信托已經(jīng)通過(guò)ISO27001信息安全管理體系和ISO27701隱私信息管理體系認證的機構，于2018年通過(guò)了軟件能力成熟度國際CMMI3評級，知識產(chǎn)權保護申請量達102件，自主研發(fā)能力和完善的科技治理能力，為實(shí)現中國信托業(yè)品牌價(jià)值保駕護航。