國務(wù)院新聞辦公室于2024年4月10日（星期三）下午3時(shí)舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì )，國家發(fā)展改革委副主任李春臨和中國人民銀行征信管理局局長(cháng)任詠梅、金融監管總局普惠金融司負責人馮燕介紹《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》有關(guān)情況，并答記者問(wèn)。

以下為金融監管總局普惠金融司負責人馮燕的問(wèn)答文字實(shí)錄：

每日經(jīng)濟新聞?dòng)浾撸何覀冎?，小微企業(yè)融資難是個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題，也是難點(diǎn)問(wèn)題。請問(wèn)當前小微企業(yè)融資狀況如何？下一步有何工作考慮？謝謝。

馮燕：謝謝每日經(jīng)濟新聞?dòng)浾叩奶釂?wèn)，我來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。近年來(lái)，金融監管總局認真貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，加強監管引領(lǐng)，引導銀行業(yè)金融機構穩步增加小微企業(yè)信貸供給，初步建立了又普又惠的中國特色普惠金融體系。截至今年3月末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬(wàn)億元，同比增速21.1%，較各項貸款增速高12個(gè)百分點(diǎn)。今年一季度，全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率4.42%，較2023年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，2018年以來(lái)累計下降3.51個(gè)百分點(diǎn)。下一步，金融監管總局將重點(diǎn)做好以下幾方面工作，更好地促進(jìn)小微企業(yè)融資：

一是要求銀行實(shí)現保量、穩價(jià)、優(yōu)結構。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩價(jià)就是穩定信貸價(jià)格，指導銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴格規范與第三方機構合作，推動(dòng)社會(huì )綜合融資成本穩中有降。優(yōu)結構就是優(yōu)化信貸結構，加大首貸、續貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。同時(shí)，落實(shí)黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng )新、專(zhuān)精特新和綠色低碳發(fā)展，加大對小微企業(yè)設備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長(cháng)期貸款支持。除信貸支持外，我們也鼓勵銀行構建“信貸+”服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供結算、財務(wù)咨詢(xún)、匯率避險等綜合金融服務(wù)，更好滿(mǎn)足小微企業(yè)多樣化金融需求。

二是優(yōu)化三項監管制度。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監管評價(jià)制度，進(jìn)一步完善評價(jià)指標體系，豐富評價(jià)維度，突出服務(wù)效果的評價(jià)，完善監管協(xié)同聯(lián)動(dòng)機制。修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類(lèi)辦法，根據小微企業(yè)貸款特點(diǎn)，完善差異化的分類(lèi)標準。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責制度，進(jìn)一步細化盡職免責認定標準，進(jìn)一步提高盡職免責與不良容忍制度的結合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。

三是完善銀行服務(wù)小微企業(yè)的良好環(huán)境。我們將繼續聯(lián)動(dòng)國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務(wù)總局等部門(mén)，深化涉企信用信息共享，繼續擴大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱(chēng)難題。我們也將聯(lián)動(dòng)財政部、稅務(wù)總局，落實(shí)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)貸款利息收入免征增值稅等政策。構筑良好服務(wù)環(huán)境，將政策紅利撬動(dòng)的金融資源有效轉化為小微企業(yè)的發(fā)展動(dòng)能。謝謝。

第一財經(jīng)記者：信用信息可以說(shuō)是銀行開(kāi)展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的一個(gè)重要依據，信用信息共享可以破解銀企信息不對稱(chēng)這個(gè)難題。請問(wèn)，金融監管總局將如何指導銀行用好信用信息？

馮燕：謝謝您的問(wèn)題，我來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。一直以來(lái)，金融監管總局與國家發(fā)展改革委等部門(mén)密切協(xié)作，聯(lián)合制定出臺多份政策文件，大力推進(jìn)信用信息共享工作，建設融資信用服務(wù)平臺，在緩解銀企信息不對稱(chēng)、促進(jìn)小微企業(yè)融資方面取得積極成效。站在普惠金融發(fā)展十年的新起點(diǎn)上，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《統籌融資信用服務(wù)平臺建設提升中小微企業(yè)融資便利水平實(shí)施方案》，對于完善普惠金融領(lǐng)域基礎設施、高質(zhì)量推進(jìn)普惠金融發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。金融監管總局將積極與國家發(fā)展改革委等部門(mén)合作，深化信用信息共享工作，指導銀行機構依法合規用好信用信息，提升共享應用效能。

一是參與建設。我們將積極配合融資信用服務(wù)平臺的整合工作，指導金融機構在平臺整合期間保持服務(wù)穩定性。在此基礎上，將發(fā)揮監管部門(mén)優(yōu)勢，及時(shí)了解掌握金融機構信貸業(yè)務(wù)流程所需的信用信息，推動(dòng)平臺加強對各類(lèi)信息的歸集共享，進(jìn)一步提升數據質(zhì)量，更好地促進(jìn)金融機構服務(wù)小微企業(yè)。同時(shí)，將積極配合拓展平臺功能，及時(shí)將各項金融便民惠企政策通過(guò)平臺直達經(jīng)營(yíng)主體。

二是深化應用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務(wù)平臺，查詢(xún)企業(yè)信用信息和信用報告，有效應用在客戶(hù)篩選、貸前調查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內部金融數據和外部信用信息有機結合，積極利用大數據、人工智能等技術(shù)手段，充分挖掘數據要素價(jià)值，為企業(yè)準確地“畫(huà)像”，優(yōu)化信用評估模型，提升風(fēng)險管理水平，開(kāi)發(fā)線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務(wù)效率，積極創(chuàng )新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。

三是防控風(fēng)險。我們要求銀行高度重視數據安全問(wèn)題，依法合規地查詢(xún)、獲取、保管客戶(hù)的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。同時(shí)，把握好當前信用信息共享持續深化的契機，加強自身數據能力建設，提高數據分析應用、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理等核心競爭力，獨立自主地用好信用信息。謝謝！